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Konzeptualisierung, Umsetzung, Implementierung und Support von Automatisierungssystemen für die Prüfung von Kreditanträgen im Unternehmenskundengeschäft sowie für mittlere und kleine Unternehmen

Kunde: Terra Bank
Datum: 2017

Aufgabenstellung

Im Rahmen des Gesamtprozesses der digitalen Transformation und der Notwendigkeit, die Effizienz (einschließlich der Verringerung der Verarbeitungszeit) zu erhöhen, wurde die Automatisierung verschiedener Arten von Genehmigungsverfahren für die Kreditanträge juristischer und natürlicher Personen beschlossen. Die Aufgabe schloss auch die Notwendigkeit der Automatisierung arbeitsintensiver Prozesse des Backoffices der Bank mit flexiblen Einstellungen und Aktualisierungen von Prozess- und Schnittstellen (einschließlich gedruckter Formate) ein.


Technik

MS Sharepoint 2016NET, JavaScript, REST/SOAP, MS SQL, Web Services


Lösung

Das System umfasst wie folgt:

  • Kundenarchiv und Kreditdokumentationen, die alle notwendigen Informationen für die Entscheidung über den Kreditantrag enthalten
  • Automatisierungsmodul für das Kreditantragmanagement, einschließlich verschiedener Arten von Geschäftsprozessen je nach Antrag
  • Abstimmungskomponente für Kreditkomitees, die der Existenz von Ausschüssen verschiedener Zusammensetzungen (abhängig von der Kreditsumme) Rechnung trägt
  • Getrennte, für nicht autorisierte Benutzer unsichtbare Nutzerdiskussion
  • Modul zur automatischen Generierung eines Protokolls und anderer Dokumente.

Die Lösung ist mit einer Vielzahl von Unternehmen und externen Systemen einschließlich der Synchronisation von Kundeninformationen mit dem Kernbankensystem integriert. Sie unterstützt auch das Hoch-/Herunterunterladen der Bonitätshistorie und Kundenbewertungen im/aus dem zentralen staatlichen Bonitätshistoriensystem und den Empfang von Informationen aus dem internen Vertragsgestaltungssystem.

Die Lösung umfasst ein Modul mit Informationen in gedruckter Form auf der Basis von Vorlagen im Microsoft Excel-Format, das die Erstellung und Anzeige im System spezieller Kreditanfragefassungen gewährleistet.


Ergebnisse

Im Rahmen der Software-Einführung wurde ein schneller und einfacher Zugriff der Mitarbeiter auf zentrale Kundeninformationen einschließlich Kredit-Ratings und Kredithistorie sowie auf die Historie früherer Kundenanfragen nach Produkten der Bank geschaffen.

Dank der Standardisierung der Geschäftsprozesse nach regelbasierten Zeiten für jeden Prozessschritt sowie der Möglichkeit der Remote-Prüfung und Entscheidung seitens von Kreditausschussmitgliedern gab es eine signifikante Zeitverkürzung bei Antragsentscheidungen.

Die Möglichkeit, gedruckte Versionen der Dokumente aus dem System für die Unterzeichnung durch Kunden zu erhalten und die Unterstützung von Vorlagen für schnelle Formularveränderungen für jeden Prozess (mit Hilfe von Microsoft Excel) haben es ermöglicht, flexibel und mit minimalem Zeitaufwand auf Änderungen im internen und externen Rechtsrahmen zu reagieren.

Reduzierung der Risiken im Zusammenhang mit dem Treffen von Entscheidungen über die Anträge dank der Prozessautomatisierung, des Speicherns der gesamten Historie der Entscheidung und der begleitenden Dokumente, ermöglichte die Übereinstimmung der internen Standards der Bank mit den Anforderungen des Wirtschaftsprüfers und den eigenen Prüfungsstandards.

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